Первыми о проблеме сообщили банк «Финам» и Модульбанк, они уведомили о приостановке переводов юаней в ЕС и США
Российские банки столкнулись с запретом проводить переводы, в частности в юанях, в Европу и США через китайский Bank of China. Доля таких отправлений невелика, но ими могли пользоваться частные инвесторы и бизнес, говорят эксперты.
С чего всё началось
Китайский Bank of China ограничил проведение денежных валютных переводов из России в банки Евросоюза, США, Великобритании и Швейцарии. Об этом рассказали представители Модульбанка и «Финама», у которых Bank of China является банком-корреспондентом.
На то, что Модульбанк предупредил своих клиентов о приостановке переводов в китайских юанях в банки Евросоюза, Швейцарии, Великобритании и США, обратил внимание телеграм-канал MarketOverview. Председатель правления Модульбанка Павел Семенов сказал что кредитная организация разослала такое уведомление клиентам. По его словам, такие ограничения коснулись всех банков, которые используют Bank of China как основной банк-корреспондент для переводов в юанях. Модульбанк, который специализируется на обслуживании малого и среднего бизнеса, использует корреспондентский счет в Bank of China только для переводов юаней.
Банк «Финам», входящий в одноименную инвестиционную группу, с 13 июня прекратил прием к исполнению распоряжений на перевод денежных средств в юанях, долларах, евро и гонконгских долларах через корсчета Bank of China, рассказал руководитель управления развития клиентского сервиса ФГ «Финам» Дмитрий Леснов. Однако исключение составляют переводы в банки-получатели группы Bank of China, добавил он. Это же подтвердил и Семенов: «Можно сделать перевод в банки корреспондентской сети Bank of China. По остальным банкам мы прорабатываем альтернативный маршрут».
Кто виноват и что делать?
«Решение принято не Китаем, а сторонами ЕС и США. Таким образом пытаются осуществить санкционное давление через перекрытие альтернативных каналов в виде юаня», — считает Павел Семенов.
По мнению Дмитрия Леснова, эти ограничения связаны с риском вторичных санкций или иными ограничениями в отношении китайских банков, которым могут пригрозить закрытием их собственных корсчетов в американских и европейских банках.
* Банк-корреспондент — это банк, выполняющий поручения корреспондента по платежам и расчетам через специально открытые корреспондентские счета или через счета банков-корреспондентов в третьем банке.
«В целом такая политика Bank of China является частью глобальной тенденции банков из дружественных стран по ограничению операций российских лиц. Только за последние месяцы схожие ограничения были введены банками из ОАЭ, Казахстана и других стран», — рассуждает Винокурова. Она добавила, что, будучи частью международной банковской системы и проводя операции с иностранными валютами, включая доллар и евро, китайские банки не могут и не будут полностью игнорировать западные санкции, даже несмотря на дружественные отношения с Россией и лояльность к российским клиентам.
Bank of China мог ввести ограничения из-за боязни вторичных санкций со стороны западных стран, хотя в эту логику и не укладываются ограничения переводов в банки ЕС, обращает внимание партнер юридической компании KLP Legal Руслан Чермит: «В настоящий момент европейское санкционное регулирование, в отличие от законодательства США, не предусматривает возможности введения вторичных санкций. Такая возможность, по сообщениям должностных лиц ЕС, только обсуждается».
Кого коснутся ограничения
Переводы в юанях могли, в частности, использовать клиенты брокерской компании Interactive Brokers (IB) — одного из немногих брокеров недружественных стран, продолжающих работать с российскими клиентами, но не принимающих переводы в рублях. После введения санкций в отношении ряда российских банков и отключения их от SWIFT российские инвесторы столкнулись с трудностями в пополнении брокерских счетов в IB и выводе денег с них. Как следует из рекомендаций, опубликованных в профильных чатах российских клиентов IB, в последнее время для переводов использовались Райффайзенбанк, БКС Банк и «Финам». В основном транзакции совершались в юанях, так как операции с этой валютой облагаются наименьшей комиссией и по ним ниже требования о минимальном размере операции.
Представитель БКС Банка (на его сайте указано, что для переводов юаней и иной иностранной валюты он использует Bank of China) сказал, что никаких ограничений по переводу юаней нет. «Переводы в юанях у БКС Банка стабильно работают, а их объем растет», — подчеркнул он. Райффайзенбанк не ответил на запрос.
В июне 2023 года несколько клиентов IB в профильном чате сообщили о возвратах юаневых переводов, отправленных через БКС Банк. При этом другие клиенты отмечали, что не испытывают сложностей и зарегистрированные ими заявки на переводы денег на счет в IB выполняются в течение нескольких дней. Леснов из «Финама» допустил, что у части клиентов американского брокера переводы могут проходить. Речь идет о тех случаях, когда инвестор из России закреплен за офисом IB не в Еврозоне или США. «Если это гонконгский офис, то платеж в юанях должен пройти. Но можно однозначно утверждать, что переводить валюту российским клиентам IB станет гораздо сложнее», — заключил Леснов.
По словам Семенова, переводы юаня в ЕС и США — явление в целом достаточно экзотическое, такие операции составляют 3% от общих юаневых переводов. Доля переводов в юанях в западные страны небольшая, подтверждает ведущий исследователь лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Екатерина Семерикова: «Основные переводы, скорее всего, связаны с коммерческой деятельностью и оплатой товаров или услуг при работе с компаниями, чьи счета открыты в банках западных стран».
Валютные переводы в западные страны через китайский банк могли осуществляться российским бизнесом для расчетов по внешнеэкономическим операциям в отсутствие иных законных способов, соглашается специальный советник по санкционным вопросам коллегии адвокатов Pen & Paper Кира Винокурова. «С учетом того, что российские банки отключены от системы SWIFT, даже неподсанкционные российские компании не могут осуществить необходимые переводы», — подчеркивает она.
ЦБ рассказал о том как изменились трансграничные операции в условиях санкций
Ситуацию с проведением международных денежных переводов в современных условиях можно описать четырьмя пословицами и поговорками, рассказал директор департамента организации международных расчетов Банка России Михаил Ковригин на съезде Ассоциации российских банков.
«Первая — это «что о том говорить, чего нельзя воротить». Есть запрос у банков, у бизнеса, часто спрашивают нас, как нам рассчитаться в долларах, в евро, это очень дорого, сложно. Надо понимать, что наш основной месседж состоит в том, что ситуация, мир поменялись. Поэтому расчеты с дружественными странами в национальных валютах — это ровно то направление, которое на самом деле является магистральным», — сказал Ковригин.
Вторая пословица, которую упомянул глава департамента ЦБ, — «где скоком, где лётом, где бочком, а где ползком» — означает, что сейчас механизм международных расчетов индивидуален по каждому направлению и зависит от нескольких параметров, в том числе от юрисдикции, и от того, как на этом направлении работают банки, экспортеры и импортеры. По его словам, бизнес за последний год «в хорошем смысле протоптал разные тропки» к финансовым и торговым партнерам. «Если год назад вопрос организации расчетов был острым в том плане, что все бизнесмены были по одну сторону баррикад и спрашивали: «А как делать?», то сейчас мы наблюдаем по ряду направлений, что уже появляется конкуренция здоровая. По сути дела, банки начинают немножко друг с другом толкаться локтями и конкурировать», — описал Ковригин. Он добавил, что стоимость проведения платежей будет снижаться по мере увеличения числа провайдеров, которые будут проводить трансграничные операции.
«Великие возможности приходят ко всем, но многие даже не знают, что встретились с ними», — привел еще одну пословицу Ковригин. По его словам, компетенции в организации зарубежных расчетов стали конкурентным преимуществом, хотя раньше воспринимались как само собой разумеющееся. «С учетом того, как у нас расширяются санкционные контуры, понятно, что конкурентное поле выглядит достаточно новым. И возможности есть у многих. Что для этого надо — это четвертая пословица: «бери всегда ношу по себе, чтоб не кряхтеть при ходьбе», — отметил он.
Ковригин привел в пример обращения небольших банков, которые жалуются в ЦБ на то, что они направили в 50 зарубежных банков-корреспондентов информацию о том, что хотели бы с ними сотрудничать, но никто не ответил. «Чтобы выходить на рынок международных отношений, надо к этому быть готовым. Должна быть компетенция и в плане технологий, и в плане понимания, как работает контрагент, и в плане того, чтобы были люди с иностранными языками», — сказал он, добавив, что это недешевое направление бизнеса, в которое надо инвестировать.
У российских банков возникли сложности с проведением трансграничных переводов в 2022 году после введения западными странами масштабных санкций против российской финансовой системы из-за специальной военной операции России на Украине и последовавших за ней санкций. Во-первых, осуществление операций усложняет отключение ряда кредитных организаций от международной системы обмена финансовыми сообщениями SWIFT. Сейчас от нее отключены десять российских банков: Сбербанк, ВТБ, «Открытие», Россельхозбанк, Новикомбанк, Промсвязьбанк, «Россия», Совкомбанк, госкорпорация ВЭБ РФ и МКБ.
Во-вторых, вне зависимости от SWIFT переводы в долларах или евро становятся недоступны для санкционных банков. В-третьих, с весны 2022 года иностранные кредитные организации начали отключать корреспондентские счета российским банкам вне зависимости от их нахождения в санкционных списках либо усилили проверку переводов из России. В результате крупные банки под санкциями были вынуждены или полностью свернуть направление международных переводов, или настроить альтернативные способы их проведения. Например, Сбербанк сейчас проводит трансграничные переводы только в российских рублях в 10 стран ближнего зарубежья, сказал его представитель. Второй крупнейший банк ВТБ, например, смог настроить переводы в юанях без использования SWIFT.
Организация международных расчетов строится сейчас по четырем каналам, следует из презентации Ковригина:
- корреспондентские отношения между кредитными организациями с фокусом на расчеты в национальных валютах. Ковригин подчеркнул, что эта схема по-прежнему остается основной для организации международных расчетов.
- системы передачи финансовой информации, которые являются аналогом международной системы SWIFT. Как отметил директор департамента ЦБ, банкам необязательно опираться на Систему передачи финансовых сообщений от ЦБ, они могут использовать и другие каналы.
- дочерние банки и филиалы кредитных организаций. «Я всегда рекомендую внимательно смотреть на то, какие дочерние банки и дочерние организации работают у нас, потому что если есть дочерний банк какой-то страны, то, как правило, есть какой-то корсчет. […] Это, как минимум, первый адрес, куда можно было бы обратиться», — объяснил Ковригин.
- обеспечение розничных платежей для российских граждан в дружественных странах через внедрение российской платежной системы «Мир» и Системы быстрых платежей в других странах и их интеграцию с зарубежными аналогами.
